Автокредит необходимые документы. Какие документы нужны для оформления автокредита? Документы после одобрения заявки

Все чаще и чаще люди берут кредиты на крупные покупки. Это наиболее простой и верный способ получения желаемого. Кредитование в России активно развивается. С каждым годом люди все больше и больше обращаются в банки для получения подобных услуг. Кредиты берут и на личные нужды, и на лечение, и на приобретение квартир. Довольно часто люди соглашаются на подобную сделку для того, чтобы купить автомобиль. Особенно если речь идет о новом транспортном средстве. Но какие документы нужны для автокредита? Как и куда обращаться для оформления машины в кредит? Каким требованиям должен соответствовать будущий должник?

Неоднозначность

Для начала стоит обратить внимание на то, что есть два типа кредитов на автомобиль. Первый оформляется в банке, второй - в автомобильном салоне. В зависимости от банковской организации или продавца транспортного средства документы, предоставляемые в том или ином случае, могут отличаться друг от друга.

Несмотря на это, некоторый перечень бумаг все равно одинаков при любых обстоятельствах. Так какие документы нужны для автокредита в автосалоне? И кто имеет право на получение подобной услуги?

О заемщике

Кредиты выдаются не всем. Существуют некоторые ограничения. И их необходимо учитывать постоянно. Поэтому, перед тем как интересоваться перечнем бумаг, требуется понять, имеет ли гражданин право на автокредитование.

На данный момент к заемщику выдвигаются следующие требования:

Возраст гражданина. Недостаточно быть совершеннолетним. Кредиты на авто можно получить только после 21 года. При этом нельзя быть пенсионером (60 или 55 лет для мужчин и женщин соответственно).
Доход. Заемщик должен в обязательном порядке иметь работу и прибыль. Причем определенных размеров. Он зависит напрямую от суммы кредита и продолжительности выплат.
Гражданство. Задумываться над тем, какие документы нужны для оформления автокредита, может только гражданин РФ. Иностранцам современные российские банки и автосалоны кредитование не предоставляют.
Регистрация. Гражданин, который хочет оформить кредит на машину, должен быть прописан в Российской Федерации. Причем прописка или временная регистрация учитывается только в том городе, где проводится кредитование.

Заявление

Какие документы нужны для автокредита в салоне? Первая бумага - это заявление. Она представлена в виде анкеты, которую заемщик должен будет заполнить. Как правило, не требуется заранее приносить данную бумагу. Анкета установленного образца будет предоставлена гражданину прямо в автомобильном салоне или финансовой организации.

Какая информация пишется в заявлении? Обычно это:

о заемщике;
личная информация о лице, которое обратилось за кредитом;
сведения о машине;
данные о кредите;
источники дохода и их сумма;
семейное положение гражданина.

Но это только начало. Какие еще бумаги требуется предоставить в том или ином случае, если необходимо оформить кредит на транспортное средство? В действительности все не так трудно, как кажется. Если заранее подготовиться, то никаких проблем с перечнем бумаг не будет.

Удостоверение личности

Следующий немаловажный документ - это гражданина. Необходимо предоставить не только его оригинал, но и копии. Учитываются все страницы, на которых имеются хоть какие-то сведения.

В качестве удостоверения личности, как правило, предоставляется гражданский паспорт. Только с ним работают кредиторы. Иные удостоверения личности попросту не принимаются.

Если паспорта на данный момент нет, можно воспользоваться Вполне вероятно, что кредит одобрят. Но как показывает практика, обычно его отклоняют. Поэтому рекомендуется дождаться получения нового гражданского паспорта.

Копии, которые прилагаются к удостоверению личности, заверять нет необходимости. В автосалоне или в банке сотрудники сами проверят соответствие предложенных бумаг. Поэтому с данной составляющей обычно нет никаких проблем.

Водительское удостоверение

Какие документы нужны для автокредита? Следующий пункт необязателен. Точнее, он отсутствует в требованиях некоторых финансовых организаций, а также автомобильных салонов.

Дело в том, что у гражданина могут запросить копии и оригинал водительского удостоверения. Удивляться этому не стоит. Ведь банки вряд ли станут оформлять кредит на транспортное средство тому, кто не умеет водить. Водительское удостоверение - своеобразное подтверждение навыков вождения.

Для того чтобы его получить, требуется пройти обучение в специализированных школах и сдать экзамен. Он состоит из практики и теории. Как только водительское удостоверение получено, можно задумываться над кредитом на машину. Без этого документа, как уже было сказано, не все одобряют кредитование. Высока вероятность отказа.

Доход и его источники

Но и это еще не все. Теперь стоит обратить внимание на наиболее важный момент. Да и вообще, любого займа? Граждане должны представить любые справки о своих доходах. И указать источники получения денежных средств.

Это наибольшая проблема для граждан. Ведь при недостаточном доходе в кредите человеку откажут. Причем на законных основаниях. В качестве подтверждения получения денежных средств на регулярной основе могут служить:

справка с работы по форме 2-НДФЛ;
выписка со счета в банке;
отчетность в налоговой о регулярном получении прибили;
договор о сдаче имущества в аренду.

В любом случае придется подтвердить наличие дохода в определенных размерах. Если заемщик, помимо зарплаты, получает те или иные пособия, а также стипендии, справки об их начислении тоже предоставляются. Причем и в автосалон, и в банковскую компанию.

Стабильность - залог успеха

Дальше придется подтвердить стабильность своего заработка. Как показывает практика, необходимо доказать время работы на одном и том же месте. Обычно требуется, чтобы гражданин трудился не меньше 3-6 месяцев непрерывно в одной и той же организации. Либо чтобы он получал прибыль на протяжении указанного периода на регулярной основе.

Какие документы нужны? Взять автокредит можно, если гражданин принесет с собой копии и оригиналы:

трудовой книжки;
свидетельства о регистрации ИП (при наличии);
договор сдачи в аренду того или иного имущества (если есть).

Обычно заемщики предоставляют трудовые книжки. Запросить их можно у работодателя. По требованию владельца документ отдается без особых проблем. Таким образом, больше всего проблем доставляет доказательство достаточного дохода в семье.

Семейное положение

Какие документы нужны для автокредита? Следующие бумаги необязательны, но их требуют довольно часто. Речь идет о подтверждении семейного положения. У гражданина могут попросить:

свидетельство о браке или разводе;
свидетельства о рождении всех несовершеннолетних детей;
согласие супруга(и) на осуществление сделки.

Последняя составляющая нередко приносит проблемы. Ведь деньги семьи - это общее имущество. По установленным правилам муж или жена могут пожаловаться и отменить кредит, если они не давали на него письменное согласие. Именно по этой причине некоторые банки и автомобильные салоны запрашивают письменное разрешение от второго супруга на осуществление сделки.

Прочие бумаги

Какие документы нужны для получения автокредита? Основной перечень бумаг уже понятен. Дополнительно могут пригодиться:

медицинский полис ДМС или ОМС;
ИНН гражданина;
документы об образовании;
справки студента;
СНИЛС;
договор на куплю-продажу транспортного средства.

В Сбербанке

А что делать, если хочется воспользоваться услугами кредитования от Сбербанка? Требования к заемщику сохраняются точно такие же, как были перечислены ранее. Многие интересуются именно тем, какие документы нужны. Автокредит в Сбербанке оформляется при наличии:

заполненной анкеты установленного образца;
паспорта заявителя;
справок и выписок, указывающих на прописку (при наличии паспорта РФ не нужны);
документов о доходах гражданина.

Это минимум, при котором предлагают получение кредита на потребительские нужды. И автомобили в том числе. Желательно принести с собой копии и оригиналы всех ранее перечисленных бумаг. Тогда не придется задумываться, какие документы нужны для автокредита.

При возникновении желания приобрести машину в кредит, у человека сразу возникает логичный вопрос, какие документы нужны для автокредита?

Автокредит – решение для людей, которые хотят ездить на авто, но не могут собрать достаточно денег. Финансовые учреждения позволяют подобрать наиболее выгодные и подходящие условия кредитования всем желающим заёмщикам.

Список необходимых документов

Каждое учреждение ставит свои условия при выдаче кредита на машину. Всё зависит от условий и места оформления. Можно взять автокредит непосредственно в автосалоне или оформить через банковское учреждение.

Банки, в большинстве, требуют примерно одинаковые документы:

Паспорт и его ксерокопии (все странички, имеющие какие-либо отметки).
Справка о доходах за прошлый год.
Трудовая книжка с отметкой о работе на последнем месте не менее полугода.

Также необходимо заполнить анкету, указав следующие данные:

Информация о вашей личности.
Наличие в личном владении имущества.
Место работы и получаемая заработная плата.
Наличие образования.
Состоите в браке или нет.

Нажмите, чтобы увеличить пример анкеты:

При наличии:

Военный билет.
Паспорт для выезда за границу.
Водительское удостоверение.
Пенсионное удостоверение.

Могут понадобиться оригиналы и ксерокопии:

Выписка с личного банковского счёта.
Диплом о наличии образования.
Если состоите в браке – предоставьте свидетельство и согласие супруга на предоставление вам кредита.
Идентификационный код.

Практически все банки имеют стандартный набор документов для получения автокредита:

Личный паспорт.
Анкету банковского образца.
Пенсионное, загранпаспорт и так далее.
Справку о доходах.

Требования к заемщику

Чтобы взять кредит клиент должен соответствовать требованиям:

Ограничения по возрасту: от 21 года до 60 мужчинам и 55 женщинам.
Иметь работу и доход – обязательно. От размера дохода зависит сумма, которую вам предоставят для автокредита.
Обязательно российское гражданство.
Прописка должна быть того города, в котором оформляете кредит.

Это обязательные условия для заёмщика, каждая организация может дополнительно выдвигать свои пожелания к клиенту.

Условия получения кредита

Каждый банк предлагает взять автокредит со своими заманчивыми условиями:

Скорость оформления.
Низкие проценты по кредиту.
Не требует много документов.

Ни одно финансовое учреждение не предложит вам «всё и сразу». Нужно выбрать, наиболее важный аспект.

Главное – обязательно застрахуйте свою покупку, чтобы избежать в будущем неприятных моментов. Без неё вам не выдадут автокредит. Страховка составит около 4-6 % от стоимости самого автомобиля. Уточните в банке, какую страховку (КАСКО, ОСАГО) нужно взять для оформления.

Другие моменты:

Средняя процентная ставка на автокредит колеблется от 13 % до 20 %.
Часто требуется внесение первоначального взноса (размер его составляет от 15 % до 40).
Минимальная сумма, для получения составляет 50000 – 10000 рублей.
Минимальный срок заключения договора – 6 месяцев, максимальный – 10 лет.

Способы оформления автокредита

Задаваясь вопросом, как получить автокредит, нужно сделать это в несколько шагов:

Выберите желаемую к покупке машину (от её цены будет зависеть сумма кредита).
Подберите подходящий под оформление автокредита банк.
Подайте заявление на оформление и соберите необходимые документы.
Заявление будет рассмотрено за несколько часов или дней (в среднем не более трёх).
Получив согласие, оформляете документы и заключаете договор.
Банк переводит деньги автосалону, и вы получаете свой автомобиль.

Подать заявку можно разными способами. Каждый клиент сам выбирает, как ему удобно это сделать:

Сразу после остановки своего выбора на конкретной машине, напишите заявку в салоне.
В выбранном для оформления автокредита банке.
Большинство банков даёт возможность написать заявку через интернет, с помощью онлайн – заявки.

Через автосалон

Оформляя машину сразу в автосалоне, вы сэкономите время. Салон тратит на рассмотрение заявления и оформление максимум два дня, в то время как банк делает это за 3 дня.

Салону потребуется три документа:

Заполненная анкета (пример они выдадут).
Личный паспорт.
Водительские права.

На юридическое лицо

Существует возможность приобрести авто в заем для юридического лица. Необходимы бумаги:

Документы на основании которых существует компания.
Приказ от компании на директора и главного бухгалтера.
Решение, на основании которого была создана фирма.
Возьмите выписку из ЕГРЮЛ.
Выписка счёта компании.

Дополнительно могут запросить:

Документы на всё имущество, находящееся во владении юридического лица.
Справка об отсутствии долгов или наоборот – о наличии.
Если предусмотрено – доверенность.

Под поручительство или залог

В большинстве случаев, финансовые учреждения, для своей страховки и уверенности дают автокредит если вы готовы доказать, что банк, в случае невыполнения вами обязательств не останется в минусе. Больше шансов на положительный результат при выдаче, если вы предоставите залог или кто-то поручиться за вас.

Необходимые для этого документы:

Выписка из Единого Государственного Реестра Прав на недвижимость.
Выписка из Бюро Технической Инвентаризации.
Документ, подтверждающий, что вы являетесь владельцев заложенного имущества.

Залог и поручительство требует предоставить одинаковые бумаги.

Государственная программа

Для людей, желающих приобрести машины Российского автопрома существует специальная льготная государственная программа.

Финансовое учреждение само может выбирать, под какие машины предоставляется кредит.

В среднем, государство снижает ставку на семь процентов. Заёмщик может существенно сэкономить и поддержать государственного производителя.

Проверка документов

Оформляя авто в кредит и подписывая документы в банке, вы должны понимать, что нужно это прежде всего вам. Внимательно читайте и уточняйте все вопросы до подписания договора. Следите, чтобы учитывались все договорённости и условия.

Особо тщательно обращайте внимание на:

Указанную в бумагах процентную ставку, её соответствие с программой кредитования.
Должны ли вы оплачивать дополнительные комиссии и платежи, о которых вам не сообщили заранее.
Сумма первого взноса.
Как и на каких условиях можно погасить кредит до окончания срока его действия.
Сумма штрафа, если не заплатить за кредит вовремя.

После подписания изменить что-то будет практически невозможно. Всегда задавайте вопросы (если они возникли) и внимательно изучайте то, что подписываете. В такой ситуации не нужно бояться или стесняться (занимаете много времени или думаете, что вопрос прозвучит глупо). Это ваши деньги – ваша ответственность.

Что нужно делать после погашения?

Вы внесли последний платёж, теперь нужно снять уже полностью вашу машину с учёта ГАИ. После последней оплаты обратитесь в отделение и попросите справку о закрытии договора. Справку предоставляете в государственную автоинспекцию, и они снимут машину с залога. После этих манипуляций, вы официально станете полноправным и единственным владельцем оплаченного авто.

Положительные и отрицательные моменты

Получить машину мечты – уже плюс. Положительные моменты:
С накоплениями, которые вы готовы потратить на машину, получить авто с первоначальным взносом можно быстро и легко.
Любой желающий имеет право получить помощь от государства при покупке автомобиля отечественной сборки.
Выбирая больший срок действия автокредита, ежемесячно нужно оплачивать меньшую сумму платежа.

Негативные моменты:
Необходимость в наличии определённой суммы первого взноса.
Обязательная автостраховка через КАСКО.
Пока вы полностью не оплатите всю сумму автокредита, авто является собственностью банка, а не вашей.

Несмотря на наличие минусов, позитива от получения желаемой машины и возможности свободно передвигаться по городу на личном транспорте, а не общественном, на много больше.

Подробнее о документах

Список необходимых документов указан в статье выше, но рассмотрим пакет документов более подробно.

Заявление

Это самый первый документ, который нужно заполнить для получения автокредита. Пример и бланк для заполнения вам предоставят непосредственно в банке или автосалоне.

Что надо написать в заявлении:

Свои данные из паспорта.
Дополнительная личная информация о заёмщике.
Информация о выбранной машине.
О некоторых условиях кредитования.
Состоите в браке или нет.
Место работы и размер получаемого дохода.

Паспорт

Хотите получить автокредит — обязательно предоставьте паспорт. Сделайте ксерокопии всех страничек, содержащих информацию (первая, вторая, фото 25 и 45 лет, прописка и другие).

Существует возможность предоставить временное удостоверение личности, если паспорта нет. Но в такой ситуации, автокредит вряд ли одобрят.

Водительские права

Не все банки или автосалоны запрашивают этот документ. Но мало вероятно, что автокредит оформят человеку, который не проходил обучение в автошколе и не сдавал на права.

Необходимо предоставить оригинал водительского удостоверения и его ксерокопию.

Информация о доходах

Если доход ниже предусмотренного для предоставления автокредита, то вам могут отказать. Низкий доход – законное основание для отказа и сделать с этим ничего нельзя.

Для подтверждения подойдут документы:

Справка с места работы.
Справка из налоговой, о регулярном получении дохода.
Если вы сдаёте недвижимость в аренду – предоставьте договор.
Справка о движениях по счёту из банка.

Необходимо предоставить документы и справки на все доходы, получаемые из всех источников.

Место работы

Для доказательства стабильности доходов – предоставьте документ. Заёмщик должен получать постоянный доход не менее трёх – шести последних месяцев.

Предоставьте ксерокопии и оригиналы:

Трудовой книги.
Если вы занимаетесь частным предпринимательством предоставьте свидетельство.
Договор аренды.

Брак

Не обязательными, но иногда нужными документами являются:

Документ о заключении или расторжении брака.
Если есть дети, не достигшие совершеннолетия – предоставьте их свидетельства о рождении.
Заявление о том, что супруг (а) не против совершения сделки.

Не всегда супруги мыслят одинаково, несогласие второй половины может послужить поводом для отказа предоставить автокредит или расторгнуть договор.

Может понадобиться

Помимо основных документов, могут понадобиться:

Идентификационный код.
Дипломы о наличии образования.
Если кредит оформляет студент – предоставьте справку из учебного заведения.
Медицинская страховка.

Автокредит относится к одной из разновидностей займа, который можно взять только для приобретения транспортного средства.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

По статистике, четверть граждан страны не имеют личного авто, из-за нехватки денежных средств на его покупку. Автокредит как раз направлен на решение такой проблемы и любой желающий может воспользоваться разнообразными кредитными программами, предлагаемыми со стороны банковских учреждений.

Такой вид кредитования имеет распространение не только среди физических, но и юридических лиц.

Условия получения средств

Ежегодно, банковские учреждения разрабатывают новые программы по автокредитованию для привлечения спроса на такой вид услуги среди граждан и юридических лиц.

При этом некоторые основные по получению займа на покупку авто схожи между собой.

Проценты

Как правило, автокредитование отличается от обычного займа тем, что процент за пользование полученными в займ денежными средствами, не слишком высок и составляет от 13 до 20 %.

Необходимо учитывать, что многие кредитные учреждения, в качестве одного из главных условий получения займа, выдвигают внесение первоначального взноса. Его размер колеблется от 15 % до 40 % от общего размера займа.

Некоторые кредитные программы предлагают варианты уменьшения ставки при покупке авто определенной марки или года выпуска.

Например, банк ВТБ 24 предлагает оформление автокредита с КАСКО под процент от 15,5 до 22 %, а банк Москвы – от 9,5 до 18 %.

Сумма

Минимальный размер автокредитования составляет от 50 до 100 тысяч рублей, в редких случаях кредиты оформляются на меньшую сумму.

Максимальный размер, на который моет рассчитывать получатель кредита, составляет от 6 до 10 млн. рублей.

Большинство банков рассчитывают кредитный лимит индивидуально для каждого клиента, исходя из его финансового состояния и сроков, на которые оформляется займ.

Сроки

Кредитные учреждения, как правило, оформляют займы на приобретение авто сроком от 5 до 7 лет. При этом минимальный период кредитования – от 6 месяцев, максимальный период составляет – 10 лет.

Требования к заемщику

Основные требования:

возрастной ценз – от 18 до 65 лет;
нотариальное согласие супруга, если заемщик на момент оформления кредита состоит в браке (требование предъявляется не во всех кредитных учреждениях);
общий доход заемщика должен превышать ежемесячную сумму платежа на 60-70 %;
внесение первоначального взноса при оформлении кредита.

Стоит учитывать, что при оформлении кредита процентная ставка будет более высокая. Практически все банковские учреждения выдают кредиты только при обязательном оформлении полиса КАСКО.

Порядок оформления

Такой вариант страхования обходится примерно в 4-6 % от стоимости автомобиля. Помимо полиса КАСКО оформляется и полис ОСАГО.

Погашение долга

Для того чтобы снять с транспортного средства обременение в виде залога и закрыть кредитный договор, заемщик должен произвести окончательный расчет с банком кредитором.

После внесения последнего платежа заемщик должен получить справку, подтверждающую погашение всего долга.

Объявления о предоставлении беспроцентных кредитов на покупку авто сегодня можно встретить почти во всех известных средствах массовой информации. Кроме того, кредитные организации декларируют возможность получения кредита при минимальном пакете документов. На первый взгляд может показаться, что наконец-то стало доступным оформление займов без переплаты и часто без подтверждения официальных доходов. Однако чтобы прояснить этот вопрос необходимо разобраться, нет ли здесь подводных камней и какие документы нужны для классического оформления автокредита.

Понимание базовых моментов, связанных с выдачей займа на покупку автомобиля поможет потенциальным заемщикам избежать переплаты процентов по кредиту. Если говорить о получение займа в финансово-кредитном учреждении, то очень редко можно увидеть банк, работающий себя в убыток. Как следствие рекламируемые беспроцентные займы, скорее всего, содержат разнообразные скрытые комиссии:

За выдачу кредита;
За перевод денег;
За досрочное погашение займа.

Также может быть существенно увеличена процентная ставка по автозайму.

Компенсация недостающих процентов происходит в процессе выплаты кредита.

На вопрос о том, какие документы нужны для автокредита, заемщику необходимо придерживаться базовых требований банка. Сюда входит:

Заявление;
Анкета заемщика;
Документ, удостоверяющий личность;
Справка о доходах за 6 месяцев;
Трудовая книжка;
Водительское удостоверение;
Договор купли-продажи авто;

Документ об оплате первоначального взноса;
Копия техпаспорта на автомобиль;
Спецификация на техническое устройство;
Страховой полис.

Также банк может попросить дополнительно предоставить следующие документы:

Правоустанавливающие документы на недвижимость;
Документы, подтверждающие получение дополнительных доходов;
Документальное подтверждение обязательств, которые еще не погашены;
Краткое описание профессиональной деятельности заемщика;
Документы, подтверждающие корпоративные права заявителя;
Ведомости о доходах семьи.

Выбор автокредита

Чтобы оформить кредит на покупку транспортного средства заемщик может обратиться в банк или посетить один из автосалонов.

Если заемщик уже начал подготавливать документы для автокредита, то в некоторых случаях их объем может быть уменьшен в зависимости от того, в какой именно салон обратится потенциальный покупатель. Сегодня автокредитование активно развивается в совместных филиалах, которые создают финансово-кредитные учреждения и автомобильные заводы. Большинство существующих автосалонов являются их официальными представителями и поэтому предоставляют своим клиентам возможность оформить автозайм прямо на месте. В свою очередь, банки осуществляют им перечисление денег сразу после оформления кредита.

Обращение в автосалон поможет заемщику сэкономить массу времени. Здесь заявитель сможет получить предварительное решение о выдаче автокредита за несколько часов, тогда как в банке на это может уйти до 3 дней. Однако независимо от того, что в автосалоне документы на автокредит требуют в меньшем количестве, чем в банке, перечень базовых требований к заемщику здесь такой же, как в кредитной организации . К ним относится:

Наличие регистрации на территории РФ;

Возраст заемщика от 21 до 60 лет;
Документально подтвержденные доходы;
Уплата первоначального взноса;
Обязательное оформление страхового полиса ОСАГО и КАСКО.

Также может потребоваться наличие трудового и водительского стажа не менее 1 года. Это условие обычно зависит от банка, с которым сотрудничает конкретный автосалон. Если заемщик состоит в законном браке, тогда понадобиться письменное согласие второго супруга, заверенное нотариусом.

Размер первоначального взноса обычно составляет не меньше 10-15%. При этом, чем больше сумма взноса, тем может быть меньше процентная ставка по автокредиту.

Более детально узнать о том, какие документы нужны на автокредит можно в конкретном отделении финансово-кредитной организации.

Варианты оформления

В отличие от классического способа оформления автокредита, который был рассмотрен выше, банки также предоставляют заемщикам возможность оформить кредит по упрощенной схеме. Под этим подразумевается оформление автозайма без подтверждения доходов. В этом случае заявителю необходимо:

Подать заявку на выдачу автокредита;
Подготовить минимальный пакет документов;
Сделать первоначальный взнос в размере 30-50% от стоимости авто;
Предоставить автомобиль в качестве обеспечения по займу;
Оформить страховые полисы ОСАГО и КАСКО.

Однако здесь в кредитную программу могут быть включены дополнительные комиссии за досрочное погашение автокредита. Анализ финансового состояния заемщика без справки 2-НДФЛ производится косвенным методом. Для этого кредитные эксперты могут попросить заявителя предоставить на автокредит документы, которые дополнительно подтверждают его благонадежность, включая:

Загранпаспорт;

Банковские карты;

Выписки по банковским счетам;
Справку о полном погашении кредита в другом банке;
Другие документы.

Если заемщик уже является клиентом банком, тогда к нему может быть проявлена определенная лояльность со стороны банка. Это связано с тем, что кредитная организация может провести мониторинг в отношении денежных перемещений по банковским счетам клиента. Дополнительным бонусом в пользу заявителя может быть размещение крупного депозита в банке. При этом банк может потребовать у заемщика, чтобы после постановки автомобиля на учет в ГИБДД он передал ПТС на ответственное хранение в кредитную организацию. Обычно подобное требование распространяется на весь срок кредитования. Отдельные банки даже снижают размер процентной ставки после того, как клиенты передают им вышеуказанный документ.

Расчет суммы кредита

После того, как заемщик разобрался с тем, какие документы нужны для автокредита,необходимо определиться с суммой займа. Сегодня большинство банков предлагает потенциальным заемщикам воспользоваться онлайн-калькуляторами. Благодаря этим программам можно узнать общую сумму кредиту и сколько составит возможная переплата за определенный срок кредитования.

Однако перед тем как принять окончательное решение по поводу оформления автокредита на покупку нового автомобиля заемщику необходимо учесть следующие показатели:

Максимальный срок выдачи автозайма;
Размер процентной ставки;
Допустимую сумму кредита;
Величину первоначального взноса;
Условия страхования авто;
Порядок страхования жизни заемщика;
Способ погашения займа;
Возможность досрочного закрытия кредита;
Можно ли обойтись без поручителей;
Размер штрафа за просрочку по кредиту;
Стандартный пакет документов.

Каждый из пунктов может существенно повлиять на общую ситуацию при оформлении автокредита.

Если рассматривать приобретение подержанного автомобиля, тогда дополнительно нужно обратить внимание на следующие моменты:

Возможные ограничения по техническим характеристикам;
Утвержденный банком перечень автосалонов, где производиться продажа автомобилей;
Марку и страну производителя транспортного средства;
Максимальный возраст технического устройства;
С какими страховыми компаниями сотрудничает финансово-кредитное учреждение;
Другие показатели, соблюдение которых является обязательным при выдаче автозайма.

Чтобы оформить автокредит по двум документам без подтверждения дохода, покупателю необходимо предоставить в банк как минимум 20% от заявленной стоимости приобретаемого автомобиля. Но такая сумма первоначального взноса есть далеко не у каждого. Следовательно, только паспортом и правами при получении кредита на автомобиль не обойтись, придется собрать более серьезный пакет документов. Состав его будет зависеть от категории заемщика и его налогового статуса. Рассмотрим наиболее распространенные варианты.

Документы, необходимые для автокредита частному лицу

Если вы кредитуетесь как частное лицо и не являетесь ни вкладчиком банка, предоставляющего заем, ни участником его зарплатного проекта, от вас потребуется стандартный пакет документов. Кроме заявления-анкеты, в него в обязательном порядке должны входить:

ваш паспорт, желательно с ксерокопией всех страниц;
права/загранспасорт/ИНН;
оригинал трудового договора либо копия трудовой книжки, заверенная по установленной форме;
справка 2-НДФЛ за последний год (некоторые банки принимают справку по своей форме или по форме вашего работодателя).

Важно! К справке о доходах вы можете приложить договор о сдаче в наем недвижимости, выписки с учетом имеющихся у вас расчетных счетов и иные документы, подтверждающие ваш доход. Чем больше их будет, тем большую сумму займа вы в итоге можете получить.

Поскольку автокредит относится к категории целевых, вам необходимо будет также предоставить банку расписку от продавца вашего будущего автомобиля о получении им задатка за машину. А после оформления сделки необходимо будет оформить залог нового авто. Для этого в кредитующую организацию предоставляется ПТС на приобретенный автомобиль.

Какие нужны документы для оформления автокредита в автосалоне

Во многих автосалонах работают представители различных финансовых организаций, предоставляющие покупателю займы на покупку автомобиля. При обращении к ним список документов будет таким же, что и при обращении напрямую в банк, который они представляют. Но многие автомобильные салоны готовы дать клиенту ссуду самостоятельно, из собственных средств. В этом случае документов потребуется меньше.

Но даже при кредитовании напрямую в салоне вам понадобится паспорт, второй документ и справка о доходах. Перечень остальных необходимых бумаг следует узнавать в конкретной точке продаж.

Документы для оформления автокредита на подержанный автомобиль

Оформить автокредит в банке можно только на новый автомобиль, приобретаемый из салона. В этом случае покупатель не видит наличных денег – они перечисляются кредитной организацией сразу на счет продавца. Сам автомобиль при такой схеме кредитования остается в залоге у банка до полного погашения займа.

Если вы планируете приобрести машину с рук, оформление автокредита для вас невозможно. В такой ситуации можно взять только обычный потребительский заем из категории «на любые цели». С одной стороны, это удобно, поскольку вам не придется закладывать автомобиль, и к первоначальному взносу банк не предъявляет никаких требований. С другой – процентные ставки по таким кредитам несколько выше, чем по целевым.

Что касается перечня необходимых документов, он будет зависеть от выбранного вами банка и типа кредитного продукта. Но в любом случае:

удостоверение личности;
справка о доходах;
подтверждение трудоустройства.

Совет: потребительский кредит на автомобиль выгоднее оформлять в том банке, через который вы получаете заработную плату. В этом случае можно обойтись минимальным пакетом документов и с большей вероятностью получить одобрение.

Документы для программы льготного автокредитования

В РФ действует государственная программа льготного автомобильного кредитования. Участие в ней позволяет заемщику серьезно удешевить кредит. В среднем, автокредиты по данной программе выдаются по ставкам, на 6-7% ниже рыночных. Таким образом вы можете уменьшить переплату по займу почти в полтора раза.

По программе льготного автомобильного кредитования до 2017 года можно было приобрести новый автомобиль исключительно российского производства. На иномарки и подержанные авто предложение не действовало. Но с 2017 года появилась возможность взять льготный кредит на некоторые иномарки – Renault, Skoda, Fiat, Hyundai и Nissan .

В данной программе на начало 2017 года участвуют следующие банки:

Сбербанк;
Банк Москвы;
Юниткредит;
Россельхоз банк;
ВТБ 24;
Росбанк.

У каждого из них имеется собственный перечень документов, необходимых для потенциального заемщика. В общем случае вам потребуется паспорт, подтверждение регистрации в регионе приобретения автомобиля, подтверждение занятости (трудовой договор или книжка) и справка о доходах.

Внимание! Для получения автомобильного кредита на льготных условиях вы должны быть трудоустроенным на последнем месте работы не менее полугода.

Уточнить, какие документы нужны для автокредита на льготных условиях в выбранном вами банке, стоит непосредственно в самой финансовой организации. Так, некоторые из них принимают исключительно справки 2-НДФЛ, другие допускают подтверждение дохода в свободной форме. Также ряд кредитный организаций может запросить у заемщика документы на собственность, чтобы увеличить возможную сумму кредита. Уточнить необходимый список можно на сайте финансовой организации или в службе поддержки ее клиентов.