Какие документы нужны для ипотеки с господдержкой. Как получить ипотеку с государственной поддержкой

Старт программе льготного ипотечного кредитования был дан в марте 2015 года. С тех пор многие семьи интересуются, как и на каких условиях можно получить ипотеку с государственной поддержкой. Положения такого кредита выгодны и гражданам, и банкам, и строительному сектору, так как позволяют относительно дешево приобрести жилье у аккредитованного застройщика на первичном рынке.

Что такое ипотека с господдержкой?

Ипотека с государственной поддержкой, или льготная специальная программа кредитования, призванная облегчить кредитное бремя некоторым категориям граждан за счет использования средств Пенсионного фонда.

Правительство совместно с Агентством ипотечного жилищного кредитования разработало несколько программ такого кредитования:

субсидия на покупку жилья – по этой схеме государство компенсирует до 35% от стоимости квартиры, если в семье имеется хоть один супруг моложе 35 лет;
продажа жилья по цене застройщика без наценки – то есть значительно ниже среднерыночной;
льготные условия кредитования, в том числе сниженная процентная ставка – от 11% годовых в противовес «стандартным» 14-15%.

Самым популярным, конечно, является последний вид программы. На самом деле банк получает полную стоимость кредита, но разницу компенсирует государство за счет федеральных средств. В выигрыше остаются все: банк получает полный доход, застройщик продает жилье по выгодной цене, а заемщик платит значительно меньше, чем при стандартных условиях. В результате развивается строительство, получает доходы банковский сектор, а россияне получают возможность приобрести собственное жилье.

Параметры льготной ипотеки

Условия жилищного кредита с государственной поддержкой в 2016 году более чем лояльные:

ставка – от 11% годовых, что равно ставке рефинансирования, при увеличении последней вероятно повышение минимальной ставки по ипотеке;
максимальный срок займа – 30 лет, при условии, что заемщик не достигает пенсионного возраста – в последнем случае срок уменьшается соответственно дате выхода на заслуженный отдых;
срок действия предварительного одобрения – 3 месяца (иными словами, у заемщика есть 3 месяца для поиска подходящего жилища и оформления всех документов);
уменьшенный первоначальный взнос – от 15%;
при предоставлении залога уплата взноса не обязательна;
при оплате более чем 40% от стоимости покупки ставка снижается – конечно, не до 3%, но существенно;
страхование жизни и здоровья не обязательно, равно как и имущества и права на него (в обычной ипотеке страхование жилища и титула обязательно);
отсутствуют банковские комиссии и скрытые проценты;
максимальная сумма займа – 8 миллионов для столиц и 3 миллиона для региона.

Кроме того, льготному заемщику предоставляются дополнительные бонусы:

возможность отсрочки первых выплат до момента фактического вступления во владение недвижимостью;
кредитные каникулы сроком до 1 года (предоставляются один раз за весь срок действия ипотеки с государственной поддержкой);
возможность привлечения до 3 созаемщиков для увеличения вероятности одобрения займа;
сохраняется возможность оформления налогового вычета на покупку недвижимости.

Недостатки программы

При всей привлекательности ипотеки с господдержкой, программа не лишена ряда недостатков. И прежде чем спешить оформлять льготный жилищный кредит, с ними стоит ознакомиться.

Недостатки программы вытекают прямо из ее специфики:

Необходимость уплаты первоначального взноса либо предоставление залога. Это общий недостаток всех ипотечных программ. С 2014 года существенно был повышен порог входа для желающих приобрести собственное жилье – с 10% до 20%. Некоторые банки предлагают 15% «первоначалки», но только по особым продуктам.
Невозможность приобрести жилье на вторичном рынке. По программе получить квартиру заемщики могут только в новостройке – и то далеко не в каждой. Застройщик должен участвовать в федеральной программе и иметь соответствующую аккредитацию. При этом некоторые банки вводят дополнительные ограничения – например, можно купить квартиру не больше определенной площади и при условии, что дом готов на 80%.
Ограниченность выбора – это прямое следствие предыдущего недостатка. Так как аккредитованных застройщиков, особенно в небольших городах, мало, то и выбор для покупки квартиры не очень большой. Может оказаться, что купить жилье можно только в строящемся районе города, где не налажена инфраструктура. К тому же в новой квартире обязательно придется делать ремонт – максимум можно рассчитывать на чистовую отделку.
Ограниченное число банков, участвующих в программе, отсутствие реального выбора между ними. Несмотря на то, что базовые параметры ипотеки с государственной поддержкой во всех банках, участвующих в программе, одинаковы, могут различаться списки аккредитованных застройщиков, имеются специфические требования к заемщикам, что создает определенные трудности.
Сниженная процентная ставка (та самая, пресловутая 11%) начинает действовать не сразу, а только после того, как дом будет сдан в эксплуатацию, а новый жилец получит документы о праве собственности на руки. До этого времени платить придется на общих условиях. И если срок сдачи дома затянется, то можно не рассчитать бюджет.

До какого срока действует программа

При опубликовании программы в 2015 году предполагалось, что получить льготный кредит можно будет только до 30 марта 2016 года. При этом был определен максимальный размер субсидий, и при превышении лимита предполагалось сворачивание проекта.

Однако министр строительства России Михаил Мень сообщил, что действие программы продлено до 31 декабря 2016 года. Так что взять ипотеку с государственной поддержкой на льготных условиях еще можно успеть.

Важный момент: после 31 декабря 2016 года оформить льготный кредит уже не получится, даже если есть предварительное одобрение. Нужно успеть завершить оформление сделки до крайнего срока, иначе получится неприятный сюрприз.

Где можно получить льготную ипотеку

На сегодняшний день в программе участвует около 10 крупных федеральных банков:

Сбербанк;
ВТБ24;
Газпромбанк;
УралСиб;
банки группы «ДельтаКредит»;
Банк Москвы;
Открытие;
ТрансКапиталБанк и ряд других.

Однако заемщику целесообразнее подойти в отделение Агентства по ипотечному жилищному кредитованию. Его специалисты помогут подобрать не только подходящий банковский продукт, но и квартиру, окажут сопровождение сделки, разъяснят все непонятные моменты.

Требования к заемщикам

В 2014-2015 годах действовали различные федеральные программы наподобие «Жилье молодым», «Сельский доктор» и т. д. Однако в 2016 году большинство банков отказались от них, так как по ним оформляли кредиты неплатежеспособные граждане. Теперь кредитные учреждения гораздо тщательнее отбирают клиентов.

Соответственно, изменился и портрет потенциального заемщика:

возраст – от 21 года до 45 лет;
место прописки и место проживания – в том же населенном пункте, где он собирается купить жилье;
наличие первоначального взноса в размере не меньше 15%;
общий стаж работы – не меньше года, на последнем месте – не менее полугода;
достаточный доход (расходы на выплаты по займу не должны превышать 40% задекларированного дохода).

Чтобы оформить ипотеку с государственной поддержкой, заемщику необходимо предоставить документы:

удостоверяющие личность (паспорт, водительские права, ИНН, СНИЛС, удостоверение и т. д.);
свидетельствующие о семейном положении (наличие брачных уз и детей, брачный контракт);
справки о финансовом положении (2-НДФЛ, декларация о доходах за прошлый год и т. д.);
документы об имущественном положении (свидетельство на квартиру, автомобиль, землю и т. д.);
при предоставлении залога – оценку стоимости имущества;
документы на приобретаемую квартиру.

Полный список документов дадут в банке. Обычно это базовый, типичный набор, который потребуют при оформлении любого займа.

Для оказания государственной поддержки социально незащищенных групп населения действуют государственные программы субсидирования ипотечных кредитов. Ряд новых положений появится в них в следующем году. Президент Российской Федерации Владимир Путин заявил, что основные изменения коснутся категорий граждан, которым будет доступна государственная помощь при погашении кредита по ипотеке.

Что такое субсидирование ипотеки

Под субсидированием понимается безвозмездная государственная материальная помощь, ориентированная на частичное погашение кредита по ипотеке. Получаемые гражданами финансовые средства при этом могут быть использованы как в качестве первоначального взноса, так и при оплате основного долга. Субсидирование проводится на двух уровнях - региональном и федеральном.

Например, гражданин может внести материнский капитал как первый взнос, а после оформить субсидию местного значения по программе помощи молодым семьям, многократно снизив итоговую переплату. Участие не ограничено территориально - программа субсидирования действует на территории любого субъекта Российской Федерации, а сама жилплощадь может являться как новостройкой, так и вторичкой, но жилье обязательно должно быть достроено и сдано эксплуатацию.

Программы государственной помощи на погашение ипотеки в 2018 году

В будущем году будут действовать пять программ субсидирования ипотечных кредитов:

жилье для российской семьи;

субсидия на погашение ипотеки молодой семье;

военная ипотека;

ипотека под материнский капитал.

Жилище

Участники этой программы могут рассчитывать на значительное снижение дополнительных начислений по кредиту. Кроме того, заемщикам возможно предоставление сертификата на приобретение квартиры либо дома как собственности. Участие в программе «Жилище» доступно для сирот, многодетных семей, инвалидов, одиноких матерей. Рассчитывать на поддержку могут специалисты бюджетной сферы - врачи, преподаватели, ученые и т.д.

Субсидия на погашение ипотечного кредита в 2018 году не всегда является достаточной для оплаты полной стоимости нового жилья, потому разрешается воспользоваться этими средствами как стартовым взносом. Остаток тогда выплачивается покупателем при помощи кредита либо личных накоплений. На федеральном уровне семье из 4-х человек предусматривается субсидия размером 1 млн. рублей, но региональные власти вправе предоставить не более 300 тысяч.

Гражданин Российской Федерации должен иметь возможность самостоятельно погасить разрыв между предоставляемой государством субсидией и среднерыночной ценой на жилье конкретного региона. Нужно учитывать, что изначально программа не направлена на обеспечение жилплощадью на полностью безвозмездной основе.

Господдержка молодым семьям при ипотеке

Компенсация за ипотеку от государства молодой семье рассчитана на молодых людей среднего достатка моложе 35 лет. Обязательным условием является отсутствие какой-либо пригодной для проживания жилплощади в личной собственности обоих получателей субсидии на погашение кредита в 2018 году. Для оформления заявки на получение государственной помощи необходимо подготовить пакет документов и обратиться в отдел молодежной политики городской администрации.

Величина получаемой субсидии напрямую зависит от официального дохода семьи, наличия или отсутствия несовершеннолетних детей и комплексного уровня финансового благополучия субъекта Российской Федерации. Например, бездетной семье могут предложить финансовую поддержку величиной до 30% от суммы кредита, а паре с детьми покроют до 35%, плюс по 5% за каждого ребенка. Важно учитывать, что в случае низкого дохода или плохой кредитной истории может поступить отказ от банка, даже если заемщик участвует в программе.

Компенсация ипотеки бюджетникам и госслужащим

В программу субсидирования входит «Социальная ипотека», ориентированная на сотрудников исключительно бюджетной сферы с уровнем дохода ниже среднего. Целевой категорией являются граждане-работники государственных организаций - поликлиник, больниц, учебных заведений и научных исследовательских институтов. Сотрудники правоохранительных органов и силовых структур не смогут участвовать в этой программе. Выдачу сертификатов осуществляет ведомственный орган.

Воспользоваться получаемыми средствами можно только двумя путями - компенсируя процент по ипотеке либо получив до 15% от суммы стоимости недвижимости. Очень выгодно участие в программе субсидирования для научных сотрудников, ставка для которых может компенсироваться до 10%. Предусматриваются ограничения по возрасту - не старше 35 лет, но оно снимается, если гражданин имеет выслугу более 25 лет.

Субсидия на погашение кредита при рождении ребенка

Предоставляемая при увеличении семьи льгота рассчитывается на основе верхней границы прожиточного минимума на душу населения за два квартала, предшествующих дате подачи прошения о получении поддержки и предоставления всех соответствующих документов. При рождении либо удочерении (усыновлении) первого ребенка субсидия составит 40 бюджетов прожиточного минимума (БПМ), второго - 80. При рождении либо удочерении (усыновлении) двух детей помощь на первого ребенка составляет 40, а на второго 80 БПМ.

Военная ипотека

Существует субсидия для военных на погашение ипотечного кредита в 2018 году. Участие в программе доступно всем служащим, состоящим на армейской службе более 3-х лет, и военным пенсионерам. На именной счет участника программы накопительно-ипотечной системы (НИС) ежемесячно перечисляется определенная сумма. Через 3 года можно подать рапорт и обратиться в ипотечный банк. Кредитная ставка в таком случае фиксирована и составляет 9,9 процентов годовых. Собранные финансы выплачиваются в пользу ипотеки, а кредит полностью покрывается государством вместо гражданина.

Фонд накопительно-ипотечной системы для каждого участника программы формируется преимущественно из средств федерального бюджета. Условия расчета по программе военной ипотеки типовые - 18 квадратных метров на каждого члена семьи. Предусматривается приобретение жилья площадью до 54 кв. метров, с расчетом на среднюю семью из 3-4 человек. Для некоторых категорий военнослужащих доступно увеличение площади будущего жилья (от 15 до 20 кв. м):

преподаватели ВУЗов;

имеющих звание от полковника и старше;

командиров частей;

военных с ученой степенью или почетными званиями.

Дополнять полученную по сертификату субсидию личными накоплениями военному придется только в двух случаях: если гражданин был уволен с занимаемой должности, или если выделенных средств недостаточно для полного погашения стоимости приобретаемой недвижимости. Последнее особенно актуально для Москвы, Московской области и других регионов с высокими ценами на жилье.

Кто имеет право на получение субсидии

Жизнь большинства граждан в настоящее время сопряжена с финансовыми трудностями. Помимо повседневных трат и оплаты налогов, часто необходимо гасить кредиты, процентные ставки по которым весьма высоки. Ипотека как подвид кредитного договора может стать особо трудным случаем, поскольку предоставляется на срок до 30 лет, а за столь длительный период может многое измениться.

На поддержку государства при выплате ипотеки могут рассчитывать:

военнослужащие и ветераны;

работники бюджетной сферы - медицина, образование, наука и т.д;

молодые семьи (с детьми и без);

многодетные семьи;

семьи-усыновители;

неполные семьи с детьми, не достигшими совершеннолетия.

Чтобы лучше понять принцип действия субсидии на погашение ипотечного кредита в 2018 году, можно рассмотреть наглядный пример. Допустим, банк определяет ссуду по годовому проценту 16,5%, а фиксированная ставка по субсидированию равна 12%. Субсидия заемщика на погашение ипотечного кредита в 2018 году покрывает разницу в 4,5 процента, незамедлительно перечисляемую кредитору. В результате часть расходов на себя берет государство, а гражданин получает договор ипотеки под регламентированные 12% годовых.

Требования к потенциальным участникам

Для получения поддержки гражданин должен отвечать ряду требований:

возраст до 35 лет для молодых семей, до 54 лет для госслужащих;

стартовый взнос от 20%;

возможность самостоятельно покрыть разницу между полученной субсидией и итоговой стоимостью жилья;

обязательное страхование приобретаемой недвижимости;

субсидия предоставляется впервые.

Выделяется и три пункта, которым должно соответствовать приобретаемое жилье:

1. Ипотечная недвижимость должна быть единственным пригодным для жизни жильем заемщика.

2. Стоимость приобретаемой собственности не должна превышать среднерыночное значение региона больше, чем на 60 процентов.

3. Площади не должны превышать следующие значения: 46 квадратных метров для однокомнатных, 65 для двухкомнатных и 85 для трехкомнатных квартир.

Субсидирование ипотечного кредитования в 2018 году

Субсидия на погашение ипотечного кредита для семей с детьми в 2018 году станет приоритетным направлением социальной поддержки этой категории граждан. Президент РФ В.В.Путин анонсировал запуск программы, в соответствии с которой будет погашаться ставка свыше 6%. Для семьи, родившей второго ребенка, срок господдержки составит 3 года с даты выдачи кредита, при рождении третьего - 5 лет.

Государственные программы субсидирования граждан предусматривают несколько путей оказания помощи: снижение процентной ставки, частичное или полное, в зависимости от суммы, погашение ипотеки, рефинансирование задолженности с использованием услуг другого банка, реструктуризация при затруднительном материальном положении или использование материнского капитала.

Рефинансирование

Получение нового займа с целью погашения существующей задолженности по кредиту называется рефинансированием. При поддержке государства гражданин, обращаясь в другой банк, может рассчитывать на привлекательные условия: понижение регулярных взносов, снижение процентов и пересмотр срока выплаты текущего займа. Банк способен предоставить услуги рефинансирования, если у заемщика не было просрочек по оплате, у него есть официальная работа и не снизился доход.

Реструктуризация ипотечного кредита

Для осуществления процедуры реструктуризации кредитной организации потребуется подтверждение сложной финансовой ситуации должника. Затруднительным считается материальное положение, при котором после внесения суммы ежемесячного взноса у заемщика остается меньше двух БПМ на проживание. Задача реструктуризации состоит в том, чтобы внести изменения в договор кредитования так, чтобы снизить либо временно отменить ежемесячную оплату.

Увеличивается срок действия договора либо выплата разницы переносится в конец графика выплат, а часть суммы покрывает государство. Определенную выгоду при этом получает и кредитор, поскольку возрастает вероятность возврата средств. Для получения господдержки должны соблюдаться следующие условия: кредитное жилье - единственное, стоимость недвижимости не превышает 160% от среднего значения по региону и нет просроченных выплат.

В августе 2018 года была пересмотрена и продлена программа реструктуризации. Согласно решению Правительства, было выделено дополнительно 2 млрд. рублей для субсидирования и обновлены условия проведения процедуры: договор должен длиться более 1 года на момент реструктуризации, величина господдержки может составить до 30% от оставшейся суммы долга, но не более 1,5 млн. рублей; залоговая собственность должна быть единственным жильем гражданина.

Субсидирование ипотечной ставки

Претендовать на получение госсубсидии могут:

малообеспеченные семьи с детьми младше 18-ти лет;

все молодые семьи с несовершеннолетними детьми;

работники бюджетной сферы и госслужащие - учителя, медики и т.д;

Субсидирование процентной ставки по ипотеке ориентировано на улучшение жилищных условий граждан Российской Федерации. Средства федерального бюджета привлекаются для частичной оплаты государством первого взноса по ипотеке, но распространяется действие программы субсидирования ставок только на новостройки. Решение по субсидированию принимаются агентством по ипотечному жилищному кредитованию. Без ущерба для банка государство снижает ставку до 11% для военных запаса и до 12% для обычных граждан.

Погашение ипотеки за счет государства материнским капиталом

При рождении или усыновлении (удочерении) второго ребенка семья получает материнский капитал, который можно потратить на погашение задолженности по ипотеке. Программа действует с 2007 г. и продлена до 2021 года. Для многих семей субсидия на погашение ипотечного кредита в 2018 году - это единственная возможность улучшить жилищные условия. Важно, что для получения сертификата на государственную поддержку доступен только безналичный расчет, получение материнского капитала наличными невозможно.

Программа имеет ряд особенностей:

воспользоваться поддержкой государства можно только один раз;

сумма, получаемая по сертификату, ежегодно корректируется с учетом инфляции;

заявить о праве на льготные условия кредитования может любой гражданин после появления второго ребенка в семье;

субсидию можно использовать для оплаты как стартового взноса, так и основного долга или процентов по ипотеке;

сертификат на получение поддержки государства перестает действовать при смерти получателя, лишении родительских прав и при отмене усыновления.

Приобретая недвижимость при поддержке государства, гражданин обязан оформить права владения в Росреестре; в документах собственности отмечается, что дом или квартира находится в залоге кредитной организации. Процесс погашения ипотечного кредита с привлечением средств материнского капитала можно поделить на несколько этапов:

Получение справки о существующей задолженности у кредитора.

Сбор требуемой для подачи в пенсионный фонд документации.

Рассмотрение заявки занимает в среднем месяц. В случае одобрения ещё 30 дней уйдет на перевод денег от ПФР кредитной организации.

Как только деньги перечислены в пользу банка, сумма кредита по ипотеке пересчитывается и заемщик получает обновленный график выплат.

Если семья уже выплачивает долг по ипотеке, субсидию можно потратить для его досрочного погашения при условии предоставления документов, указанных в 6 и 13 пунктах постановления Правительства РФ 12.12.2007 N 862 (ред. от 25.05.2017).

Как получить субсидию на ипотеку от государства

Важно помнить, что средства государства не подлежат возврату, исключается наличный расчет. Лично на руки участник программы не получает никакой суммы, но субсидию можно потратить не только для оплаты задолженности, но и на прочие расходы, связанные с покупкой недвижимости - оценку имущества и т.д. Для получения субсидий по большинству программ применяется следующий алгоритм действий:

Подача и рассмотрение документов. Рассмотрение может длиться до 180 дней.

При одобрении заявки оформляется сертификат об оказании социальной поддержки, срок действия которого - 90 дней.

Предоставление вышеупомянутого сертификата в кредитную организацию, где открывается персональный лицевой счет на имя заявителя для последующего перевода финансовых средств.

Перечисление в счет кредита по ипотеке суммы, гарантируемой сертификатом о социальной поддержке.

Куда обращаться

Первым делом нужно четкое понимание того, попадает ли заявитель в одну из групп льготников. Пункт обращения напрямую зависит от подходящей социальной программы: если это материнский капитал, то нужен Пенсионный фонд, молодым семьям нужно обратиться в департамент молодежной политики при городской администрации, многодетным - в отдел управления социальной защиты, а военным - в отдел Росвоенипотеки при Минобороны Российской Федерации.

Часть государственного бюджета, выделяемая на субсидирование населения, планируется заранее. Суммы финансовой помощи регламентируются в индивидуальном порядке, но поскольку точно определить количество людей, участвующих в программе, не представляется возможным, помощь предоставляется только тем, кому это действительно необходимо.

Какие документы необходимы

Пакет документов можно предоставить как при личной явке в соответствующие органы, так и путем отправки заказного письма или через многофункциональный центр (МФЦ). Точный список документов может варьироваться в зависимости от категории населения, к которой относится гражданин, и региона проживания. Претенденты на получение поддержки государства для погашения ипотечного кредита в 2018 году должны собрать объемный пакет документов, информирующих о положении гражданина и его семьи:

заявление, составленное по утвержденной форме;

документы, удостоверяющие личность заявителя, его супруга и детей - паспорта, удостоверения, свидетельства о рождении;

свидетельство о заключении брака;

полный договор займа на недвижимость;

банковская справка о сроках погашения кредита и остаточной сумме долга;

выписки из ЕГРП о праве на владение залоговым жильем и об отсутствии другого жилья;

справка 2-НДФЛ;

справка о доходах созаемщика при его наличии;

справка об отсутствии доходов у лиц, находящихся на иждивении;

выписка из пенсионного фонда о величине пенсии;

для новостроек - договор о долевом участии;

оценка стоимости кредитной собственности;

выписка из банка о графике выплат;

свидетельства о рождении детей и документы, подтверждающие усыновление (удочерение), при необходимости;

по требованию: выписка с банковского счета для подтверждения наличия средств на оплату первого взноса, либо справку о доходах.

Кроме обязательных документов, требуемых кредитным учреждением, могут быть запрошены дополнительные выписки и справки. Все справки в ЕГРП выдаются на платной основе, а в случае вынесения отрицательного решения о предоставлении субсидии затраченные средства не возмещаются. Поэтому стоит предварительно изучить нормативные документы о назначении помощи, убедиться в том, что средства не будут потрачены впустую.

По результатам проверки предоставленных документов поступает положительный либо отрицательный ответ. Вероятность негативного решения возрастает в случае каких-либо махинаций со стороны гражданина. Учитывайте, что каждый из поданных документов досконально проверяется на подлинность, и если у комиссии возникнут подозрения, то заявитель будет привлечен к административной или уголовной ответственности. Заявитель получает уведомление о принятом решении.

Видео

С 18 марта 2015 года в России стартовала программа ипотечного кредитования в рамках одного из главных финансовых учреждений государства – Сбербанка. Цель данного проекта благая – помочь жителям РФ в приобретении собственного жилья.

Уже множество семей воспользовались продуктом Сбербанка в истекшем 2015 году. Будет ли продлена программа ипотеки с государственной поддержкой в 2019 году?

Сроки программы

Хочется успокоить тех, кто ещё не успел приобрести ипотечное жильё на первичном рынке: Сбербанк продолжит выдавать кредиты в рамках госпрограммы по субсидированию ипотеки до 1 марта 2019 года. Более того, с 17 июля 2015 года Сбербанк уменьшил процентную ставку по кредиту на 0,5%, предложив заёмщику 11,4% годовых.

Что значит «ипотека с государственной поддержкой»?

Это особая программа кредитования, согласно которой часть средств субсидируется государством из пенсионного фонда. При оформлении ипотечного займа снижается процентная ставка, тем самым уменьшается общая переплата за приобретённое жилье. Участие в подобных проектах принимают немногие банки. Отсюда одна из сложностей в оформлении ипотеки: потенциальный заёмщик должен соответствовать критериям и требованиям конкретной компании.

В задачи данной государственной программы входит не только помощь семьям в покупке собственного жилья, но также поддержка строительных компаний. Именно поэтому ипотечный кредит в рамках госпрограммы можно оформить исключительно на строящееся или готовое жильё в новостройках.

Внимание! На вторичный рынок жилья данная программа не распространяется.

Как получить ипотеку с господдержкой в Сбербанке?

Раньше оформление льготной ипотеки с государственной поддержкой было доступно только семьям с социальной защитой государства. Это могли быть молодые многодетные семьи, одинокие родители, а также семьи, в которых дети или родители являлись инвалидами.

Данная же программа ипотечного кредитования доступна всем гражданам РФ вне рамок их социального статуса . Необходимо только попасть под критерии и требования, которые выдвигает к заемщикам Сбербанк.

Условия получения ипотеки

Данная программа ипотечного кредитования включает следующие условия:

Процентная ставка – 11,4% .
Первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости жилья.
Сроки кредитования – от 1 года до 30 лет .
Минимальный размер займа – 300 000 рублей.
Наибольшая сумма кредита: 8 000 000 рублей для жителей Московского региона и Санкт-Петербурга, 3 000 000 рублей – для иных регионов РФ.
Залоговое обеспечение в виде приобретаемого жилья или иной недвижимости, соответствующей требованиям банка.
Обязательное оформление страховки жизни и здоровья заёмщика. Если получатель кредита нарушит условия ежегодного продления страховки, то процентная ставка увеличится до 12,4% в год.

Ипотеку с поддержкой государства можно оформить только на покупку у застройщика таких видов жилья, как:

недвижимость в новостройках;
многоквартирный дом;
отдельный дом;
таунхаус с землёй.

Внимание! Сбербанк выдаёт ипотеку с господдержкой лишь на недвижимость, которая прошла государственную аккредитацию.

Список аккредитованных новостроек можно легко найти на официальном сайте Сбербанка. Попав в раздел, посвященный программе господдержки по ипотеке, можно перейти на страницу реестра одобренных банком объектов и просмотреть доступные варианты жилья.

Процедура аккредитации объектов предусматривает минимизацию рисков для заёмщиков. Сбербанк таким образом предоставляет участникам программы неплохую гарантию того, что готовое жильё соответствует всем необходимым нормам, а строительство недостроенных объектов будет завершено.

Требования к заёмщику

Стать участником программы Сбербанка с господдержкой могут граждане РФ, подходящие под следующие критерии:

Минимальный возраст на момент подачи заявки — 21 год ;
Максимальный возраст заёмщика на момент погашения ипотеки – 60 лет (для мужчин) и 55 лет (для женщин).
Наличие регистрации.
Постоянный доход.
Общий рабочий стаж – от 1 года .
Стаж на текущем месте работы – от полугода.

Важно: Сбербанк допускает привлечение созаёмщиков к оформлению ипотеки с господдержкой. В этом случае их совокупный доход будет учитываться при расчёте максимального размера займа. В качестве созаёмщиков могут выступать не более трёх человек. Супруг или супруга основного кредитополучателя становится созаёмщиком в обязательном порядке независимо от его (её) платёжеспособности и возраста (исключение: наличие действующего брачного договора).

Необходимые документы

Для рассмотрения заявки на получение ипотеки в Сбербанке потребуются следующие документы:

заявление-анкета (от имени заёмщика и всех созаёмщиков);
паспорт заёмщика и всех созаёмщиков с отметкой о регистрации;
подтверждение постоянной регистрации по месту пребывания (для заёмщиков с временной регистрацией);
трудовая книжка заёмщика и созаёмщиков;
подтверждение доходов заёмщика и созаёмщиков.

Если заёмщик оформляет ипотеку под залог иной недвижимости, он должен предоставить ещё и документы по залогу (свидетельство на право собственности, заключение об оценочной стоимости жилья и пр.).

Заявка рассматривается Сбербанком в течение 2-5 рабочих дней с момента предоставления всего перечня документов.

После одобрения в выдаче ипотечного займа банк может затребовать от заёмщика такие документы, как:

подтверждение наличия средств для внесения первоначального взноса;
документ по ипотечному жилью.

Имейте в виду, что банк вправе дополнять перечень необходимых документов.

Как получить и погасить ипотечный кредит?

Для подачи заявки на оформление ипотеки с господдержкой потенциальному заёмщику необходимо обратиться в одно из отделений Сбербанка России:

по месту регистрации основного получателя кредита либо одного из созаёмщиков;
по месту расположения объекта кредитования;
по месту аккредитации компании, являющейся работодателем заёмщика или созаёмщика.

Заёмщик может получить кредит целиком либо частями. Расчёт по кредиту производится ежемесячно по аннуитетному графику платежей (равными долями). Досрочное погашение займа (частичное или полное) осуществляется по заявлению заёмщика, в котором указывается дата, сумма и счёт, откуда будут перечислены средства в банк.

Внимание! Сбербанк не взимает с физических лиц никаких комиссий за выдачу или досрочное погашение кредита. В случае несвоевременного внесения очередного взноса заёмщик обязан выплатить неустойку (20% от суммы просроченного платежа).

Дополнительные возможности для заёмщика

Для полного или частичного погашения кредита (но не для уплаты неустоек!) заёмщик вправе использовать средства материнского капитала . Также Сбербанк предоставляет заёмщику возможность пользования правом налогового вычета в размере 13% от выплаченных процентов. В 2019 году размер имущественного налогового вычета увеличен до 2 000 000 рублей.

Таким образом, ипотека с господдержкой в Сбербанке – программа, обеспечивающая выгоды трём сторонам: заёмщику, банку и застройщику. Несложность процедуры оформления, сниженная ставка по займу, возможность получать по ходу выплат дополнительные бонусы – всё это стимулирует и развивает отрасли недвижимости. Да и потребитель банковских услуг «не остаётся в накладе», получая реальную возможность обзавестись собственным качественным жильем.

Видео: Все об ипотеке с государственной поддержкой

Приобретение жилья за счет кредита является тяжелым бременем для россиян с небольшими доходами. Они должны выплачивать основной долг и проценты по займу. Для облегчения участи заемщиков с 2015 года правительством России предусмотрена программа господдержки ипотечного кредитования.

Продлена ли ипотека с господдержкой в 2017 году

Программа предполагает государственную поддержку заемщиков с помощью частичного финансирования расходов по жилищному займу. Принята она была после анализа экспертами рынка строительства жилья и спроса на ипотечное кредитование. Повышенные ставки по займам привели к падению спроса на жилищные кредиты и оттоку инвестиций со строительной отрасли. Застройщики испытывали значительные трудности для продолжения деятельности на рынке жилья.

В 2016 году представителями власти и экспертами делались заявления, что банки значительно снизили тарифы по жилищным займам, а строительная отрасль оживилась за счет средств граждан. Выдвигались предположения, что продление программы господдержки ипотеки на 2017 год не предполагается. Рынок финансовых услуг демонстрировал дальнейшее снижение стоимости ипотечных кредитов, поэтому на декабрь было предусмотрено окончание программы.

Продление срока ипотеки с господдержкой 2017

Через предполагаемое окончание госпрограммы четвертый квартал 2016 года отличался оживленной подачей заявок от населения на льготные займы. Банки-участники проекта заявили, что господдержка ипотеки в 2017 году будет действовать до марта, а во втором квартале и до конца 2017 года эксперты финансового рынка прогнозируют закономерное падение тарифов по жилищному кредитованию.

Виды господдержки по ипотеке

Социальная программа господдержки предусматривает возможность граждан при оформлении жилищного займа воспользоваться субсидированием государства и возместить часть расходов по ссуде за счет средств Пенсионного Фонда. Виды ипотеки с господдержкой зависят от:

источника финансирования (местные, государственные бюджеты);
адресной направленности социальной программы.

Предусмотрены различные способы возмещения расходов населению по жилищному кредитованию в качестве компенсации:

первоначального взноса;
части кредита;
части процентов по займу;
или предоставление кредитной организацией льготной процентной ставки.

Социальная ипотека в 2017 году

По существующей программе воспользоваться помощью государства могут все трудоустроенные граждане, нуждающиеся в жилье или в улучшении жилищных условий. Покупка объекта недвижимости с частичной компенсацией расходов за счет государственных средств возможна только в новостройках. Для вторичного рынка жилья льготы не предусмотрены. Государство обязало банки информировать заемщиков о полной стоимости жилищного займа вначале оформления договора. Льготная ипотека в 2017 году выдается на условиях:

кредитование до 30 лет;
внесение первоначального взноса от 15% стоимости жилья;
возможности оформления в залог другого имущества вместо первоначального взноса;
компенсации части кредита средствами материнского капитала;
возможности уменьшить проценты по ссуде при внесении средств в размере, превышающем 40% стоимости недвижимости.

Как дополнительный бонус от государства заемщикам предоставляется право налогового возмещения до 260000 рублей. Программа предполагает оформление страхового полиса на приобретаемый объект недвижимости. Государством предусмотрены льготные условия предоставления кредитных услуг некоторым социальным группам:

Молодым семьям.
Военным.
Работникам бюджетной отрасли.
Пенсионерам.

Иногда возможно снижение банком процентов заемщикам:

владельцам зарплатных карт;
на новостройки от партнеров, с которыми банки сотрудничают;
добросовестным клиентам с отличной кредитной историей по предыдущим займам.

Продление реструктуризации ипотеки с господдержкой

Для людей, которые оформили ипотечную ссуду в предыдущие годы в валюте или испытывают финансовые трудности через снижение доходов, предусмотрена поддержка – реструктуризация задолженности. Она предполагает компенсацию заемщику части оставшегося банковского кредита. Реструктуризация ипотеки по программе господдержки предусматривает продление до конца мая 2017 года.

Продление программы произошло с внесением изменений. Расширился льготный список категорий социальных групп, которым предоставляется возможность оформления реструктуризации. К перечню категорий: инвалиды, ветераны военных действий, семьи с несовершеннолетними детьми добавили семьи с совершеннолетними детьми, которые учатся в вузах. Максимальный размер возмещения повысился до 30% остаточной суммы задолженности и составил 1500000 рублей. Все нюансы по реструктуризации заемщики могут уточнить по телефону горячей линии Агентства по ипотечному кредитованию.

Ипотека с господдержкой от Сбербанка

К банкам, которые работают по господдержке, причислен Сбербанк. Ипотека с господдержкой 2017 – продление ее в Сбербанке предусматривает кредитование всех граждан и особых категорий: военных, молодых семей. С февраля 2017 года кредитная организация снизила процентные ставки по жилищным ссудам. Дополнительный бонус 0,5 % годовых предоставляется молодым семьям и заемщику, который оформляет покупку жилья онлайн. Банком расширен перечень областей, в которых заемщикам предоставляется бонус 0,5 % на ипотеку.

Ипотека с господдержкой в Сбербанке выдается работающим гражданам после достижения 21 года. Предельным считается возраст 75 лет на окончание договора по займу. Для граждан, которые не оформили страхование жизни, возраст для выдачи ссуды ограничивается 65 годами. Допускается досрочная выплата жилищного займа. Ограничений минимального размера погашения раньше срока не существует.

Получение жилищного займа предполагает предоставление кредитной организации документов:

подтверждающих право собственности на предоставляемое в залог имущество;
паспорта;
заявления.

После принятия решения банком о выдаче займа необходимо в течение 60 дней оформить документы на приобретаемый объект и предоставить кредитной организации. Могут понадобиться дополнительные документы:

созаемщика (допускается привлечение трех созаемщиков для увеличения ежемесячного дохода заемщика);
на материнский капитал;
выписки из реестра участников накопительной ипотечной системы (подается при оформлении военной ипотеки).

Банк предоставляет ипотечный кредит одноразовым зачислением средств на текущий счет заемщика на условиях:

на срок до 30 лет;
на сумму до 15000000 рублей;
с процентной ставкой от 10,75% до 11,75%;
первоначальный платеж составляет от 15% размера ссуды.

Ипотека с господдержкой 2017 ВТБ 24

Выдача жилищных ссуд ВТБ не предусматривает особых программ для молодых семей – все заемные средства предоставляются на общих льготных условиях. Продление ВТБ ипотеки с господдержкой 2017 предполагает выдачу доступных займов на приобретение жилья в новостройках или после ввода в эксплуатацию недвижимости от застройщика. Ипотека выдается работающим заемщикам после 21 года и до достижения 70 лет в момент погашения займа. Условия выдачи:

на срок до 30 лет;
на максимальную сумму 8000000 рублей;
при первоначальном взносе от 20 %;
под процентную ставку 11,4 %.